I přes rostoucí zájem o investice neztrácejí na oblibě jednoduché spořicí nástroje s nízkým rizikem. Řekneme vám, co si vybrat – vklad nebo spořicí účet – a kolik peněz můžete u jednotlivých možností získat.

Sazby rostou každý měsíc. Co se děje?

Od března 2021 se klíčová sazba centrální banky zvýšila ze 4,5 % na 7,5 %: 17. prosince 2021 se bude konat další zasedání, v důsledku čehož se sazba dále zvýší. Proč se tohle děje? Kvůli inflačnímu cílování. Ruská centrální banka si stanovila za cíl udržet inflaci na úrovni 4 %, protože trvale nízká úroveň inflace přispívá ke zdravému hospodářskému rozvoji. Kvůli pandemii koronaviru se inflace zrychlila. Centrální banka se snaží zpomalit ceny právě pomocí této klíčové sazby. Zvýšení sazby ovlivňuje úroky z vkladů a úvěrů. Méně půjčování a více úspor – méně nakupování, nižší poptávka, nižší tlak na ceny. V důsledku toho se spolu s klíčovou sazbou zvyšují i ​​úrokové sazby z úvěrů a vkladů (vkladů a spořicích účtů).

Co je to příspěvek?

  • fixní znamená konstantní úrokovou sazbu po celou dobu trvání vkladu;
  • proměnná se liší v různých obdobích vkladu (například první dva měsíce – 8%, další čtyři měsíce – 6% a dalších šest měsíců – 5%);
  • floating závisí na nějakém ekonomickém faktoru (klíčová sazba centrální banky, akciový index atd.) a nelze jej předvídat. Mezi bankovními nabídkami poměrně vzácný jev.

Banka musí v podmínkách vkladu určit pevnou a pohyblivou sazbu, aby si vkladatel mohl předem spočítat, jaký příjem na konci smlouvy získá.

Pomocí speciální kalkulačky můžete nezávisle vypočítat, jakou ziskovost přinese konkrétní investice.

Úrok z vkladu může být jednoduchý nebo složitý:

  • jednoduché: úrok se připisuje pouze z částky vložené klientem;
  • komplexní (s kapitalizací): k původní částce se připočítají naběhlé úroky a také se k nim začnou přičítat úroky. Konečný příjem v tomto případě bude vyšší.

Co je spořicí účet?

Spořicí účet je hybridem běžného účtu a vkladu. Na rozdíl od vkladu není doba jeho platnosti omezena, úroky se připisují denně a vkladatel má právo s penězi nakládat podle vlastního uvážení.

ČTĚTE VÍCE
Co je hustší BB krém nebo CC?

Peníze na vkladech a spořicích účtech jsou státem pojištěny až do výše 1,4 milionu rublů včetně – to je zákon. O tom, že je vybraná banka účastníkem Systému pojištění vkladů, se můžete přesvědčit na webu DIA.

Jaké jsou výhody a nevýhody vkladu a spořicího účtu?

Výhody a nevýhody vkladů:

  • pevná doba platnosti. Nejčastěji nebude možné vybrat peníze bez ztráty úroku před vypršením platnosti vkladu. Existují vklady na požádání, ze kterých můžete vybírat své úspory, ale sazba na nich je minimální – 0,1 %;
  • čím delší je doba vkladu, tím vyšší je úrok;
  • vklady mohou být obnovitelné nebo neobnovitelné. Pro vklady bez možnosti doplnění a výběru jsou nabízeny vyšší sazby;
  • Frekvence placení úroků z vkladu je určena podmínkami smlouvy. V některých případech můžete využít úrokovou kapitalizaci – pak bude ziskovost vyšší.

Výhody a nevýhody spořicích účtů:

  • doba platnosti je neomezená;
  • banka má právo kdykoli změnit sazbu na spořicím účtu, musí ji však předem oznámit;
  • Spořicí účet lze kdykoli doplnit;
  • peníze lze vybrat nebo převést ze spořicího účtu bez ztráty úroků;
  • sazby na spořicích účtech jsou vyšší než u vkladů na požádání, ale zpravidla nižší než u vkladů bez možnosti doplnění a výběru.

Pro koho je vhodný vklad a pro koho spořicí účet?

Na tuto otázku nelze jednoznačně odpovědět: vše závisí na individuálních cílech a vašich finančních možnostech.

Pokud jste připraveni se s částkou za určité období (rok, dva nebo tři) rozloučit a s jistotou víte, že tyto peníze nebudete potřebovat, zvolte zálohu. Ziskovost v tomto případě bude vyšší, protože sazby na vklady bez možnosti doplňování a výběru jsou vyšší než na spořicích účtech.

Pokud může být potřeba urychleně vybrat úspory a neztratit na úrocích, vyberte si spořicí účet. Horší už ale bude ziskovost – pro možnost kdykoli vybrat peníze nebo naopak dobít účet se budete muset smířit s méně výhodným kurzem.

Kolik byste vydělali za rok z vkladu nebo spořicího účtu?

Podívejme se na konkrétní příklad: řekněme před rokem jste investovali 200 000 rublů.

ČTĚTE VÍCE
Co lze změnit z kožichu?

Pokud byste zvolili klasický vklad s jednoduchou úrokovou sazbou 5 % ročně, vydělali byste po roce 10 000 rublů

Pokud by stejný vklad kapitalizoval úrok, pak by příjem činil 10 232 rublů.

Jaký by byl výnos na spořicím účtu? Spočítali jsme to na příkladu reálného spořicího účtu od Alfa-Bank. Pokud jste před rokem vložili na tento účet 200 000 rublů, pak by podle podmínek banky byl zvýšený výnos za první dva měsíce 4,5 % a poté by se uplatnila základní sazba 4 %. Základní sazba se během roku změnila jednou – nejprve klesla na 3,5 % a poté se vrátila na 4 %. Ziskovost na tomto účtu za rok by byla 7 730 rublů. Ano, je to méně než u vkladu, ale celou tu dobu byste měli možnost kdykoli vybrat všechny peníze nebo naopak dobít účet a vydělat více než klasickým vkladem.

A ještě něco: sazby na spořicích účtech se zvyšují v závislosti na určitých podmínkách. Například se stejným spořicím účtem od Alfa-Bank dnes můžete snadno získat až 8% ročně – stačí utratit pouze 10 000 rublů za měsíc z debetní karty banky.

Co banky nabízejí?

Efektivní vkladová sazba dnes dosahuje 10 % ročně. Vklady na dobu jednoho roku stále zůstávají jedny z nejoblíbenějších – tento katalog obsahuje ty nejlepší nabídky.

Úrokové sazby na spořicích účtech se pohybují kolem 7-9 %, ale existují i ​​nabídky 10 % ročně – zde si můžete vybrat vhodnou variantu.

n nttt nttt ntt nt”,”obsah”:”tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >