Online verze systému „4 Envelopes“ se nachází na adrese www.4konverta.com.

Uplynulo téměř šest měsíců od doby, kdy jsem zveřejnil svůj přístup k plánování osobních financí „4 Envelopes 1.0“, který používáme já a řada mých přátel. Překvapivě je to jediný způsob účtování osobních financí, který pravidelně praktikuji: tradiční metody mi většinou vydrží sotva týden a půl, ale se „4 obálkami“ už 8 měsíců. Proč? Protože utrácím pouze 30 sekund denně pro zadávání výdajů a další někdy 30 sekund – zadávat plánované náklady. Maximálně jednu minutu denně – motivuje to vy příležitost věnovat jen jednu minutu denně řešení svých finančních problémů jednou provždy? Osobně moje odpověď zní: ano, motivuje.

V každé knize o osobních financích se můžete dočíst, že „vždy musíte utratit méně, než vyděláte“. Jsou to nadměrné výdaje, které zabíjejí jakýkoli rozpočet – bez ohledu na velikost: dejte tomu čas. Existuje několik důvodů, proč lidé utrácejí více, než vydělávají:

  • Lidé nevědí, kolik platí za základní potřeby (bydlení, inženýrské sítě, vozidla atd.). Mnoho lidí považuje takové utrácení za nutné zlo a utrácí peníze bez počítání. K tomu se přidává skutečnost, že tyto stejné lidé nevědí, kolik je stojí jejich sociální povinnosti – dárky k narozeninám, výletům do restaurací, členství v klubech atd. V rozpočtech mnoha rodin, se kterými jsem se tak či onak setkal, mohou náklady na sociální závazky značně převýšit příjem za 2 měsíceA (!). Nebrat v úvahu finanční dopad takových závazků znamená vykopat si finanční díru.
  • Lidé vědí, že nadměrné výdaje přesahují jejich finanční možnosti, ale věřte, že si „zaslouží tuto malou radost v životě“ (velikost „malé radosti“ může být jakákoli), a tak si jednoduše řeknou, že „tato ztráta bude určitě poslední“. Samozřejmě ani jeden takový odpad bez vnějšího zásahu není poslední. Nákup drahého auta na úvěr na 7 let samozřejmě překračuje finanční možnosti člověka. Jít do drahé restaurace jen proto, že tam chodí všichni úspěšní lidé nebo že vás tam pozvali přátelé, samozřejmě není ukázka vašich schopností, ale dalších pár lopat hlíny vyhrabaných z vaší vlastní finanční díry.
  • Lidé věří, že brzy určitě vydělají více peněz, aby splatili předchozí dluhy. Jak často slyšíte fráze jako „neutrácejte méně; Potřebuji více vydělávat,“ „čím více utratím, tím více vydělám“? Každý, kdo se více či méně orientuje ve finančním plánování nebo má vlastní úspěšný byznys, si okamžitě řekne, že dnes nemůžete sdílet kůži nezabitého medvěda a počítat s budoucími zisky a přitom utrácet peníze.
ČTĚTE VÍCE
Která barva vypadá sytější?

Již vykopaná finanční díra může být zakopána zpět, pamatujte na následující:

  • Udělat člověka nešťastným není těžké: stačí mu dát ochutnat vyšší životní úroveň a pak mu vzít příležitost zajistit si novou životní úroveň Pokud se váš příjem snížil kvůli poklesu trhu, nemusíte lpět na minulých radostech života: naučte se žít v nových podmínkách.
  • Klíčem ke klidnému finančnímu životu je mít rozpočet.. Slovo „rozpočet“ je v myslích mnoha lidí spojeno s dlouhodobým horizontem, velkými korporacemi a miliony dolarů. Rozpočet ve skutečnosti není nic víc a nic méně než stanovení částky, kterou nemůžete utratit, aniž byste poškodili své finance a proces kontroly výdajů.

Nejjednodušší způsob, jak se naučit, jak vykopat svou finanční díru, je 4 obálková metoda. Jedná se o jednoduchý, rychlý a velmi efektivní způsob, jak vytvořit osobní nebo rodinný rozpočet a finanční plán bez negativních emocí. Nejjednodušší finanční plán lze sestavit za 0 $ a za 5-10 minut. Zde jsou kroky, které musíte udělat, abyste dosáhli svých cílů:

  • Určete si svůj měsíční příjem (osobní nebo rodinné). Pokud příjem závisí na vnějších faktorech, zkuste odhadnout jeho průměrnou velikost (například pokud se příjem pohybuje od 20 do 30 tisíc rublů za měsíc, zapište si 25 tisíc rublů). Například příjem se bude rovnat $ 2 500 měsíc.
  • Okamžitě odečtěte 10 % z úspor a/nebo investic. Tyto peníze je nutné okamžitě odložit, protože jinak budete mít milion důvodů, proč je neodkládat. Říká to naše koncepce rezervního fondu nejprve musíte dát všechny své peníze do rezervního fondu (na bankovní účet s úrokem z vkladu přibližně ve výši inflace) – částka by měla být přibližně stejná jako 3 měsíce rodinného příjmu (6 měsíců, pokud je povolání hlavního živitele exotické, např. geolog). Po naplnění rezervního fondu je potřeba odložit peníze na investice (záleží na vámi zvoleném podílovém fondu, ale doporučujeme indexové fondy). V našem případě ano $250. Zbytek – $ 2 250.
  • Určete výši platby za fixní náklady – byty, energie, splátky běžných úvěrů. Věřte někomu, kdo ví – tyto náklady jsou vyšší, než jste si dříve mysleli. Řekněme, že v našem případě tomu tak je $ 1 000. Zbytek – $ 1 250.
  • Určete výši sociálních výdajů (Narozeniny, pravidelné schůzky na baru atd.). Řekněme toto $150. Zbytek – $ 1 100.
  • Rovnováha v $ 1 100 děleno 4.3 (protože měsíc má více než 28 dní) a získá se součet $255. Tato částka odpovídá velikosti vaší týdenní obálky: tuto částku vložíte do obálky a uděláte vše, abyste neutratili více než tuto částku.
ČTĚTE VÍCE
Co čeká ty, kteří neustále snídají vajíčka?

Čekali jste něco složitého? V tomto systému není nic složitého – samozřejmě kromě kontroly výdajů. Ale je tu jeden bod, který vás pravděpodobně bude zajímat: “co když jsem utratil méně než plánovanou částku?“. Tady jde o to – můžete ušetřit peníze utrácejte za zábavu a obecně vše, po čem vaše srdce touží. Můžete je také vložit rezervního fondu (abyste mohli rychleji investovat) nebo vložte obálku na příští týden, abyste měli lepší zábavu (jako je večeře v příjemné restauraci) nebo utrácet pro osobní potěšení (například si kupte nové džíny Armani Exchange).

Nezastírejme, že přechod od nekontrolovaného utrácení k utrácení vědomému a plánovanému je vždy lehce bolestivý.. Možná budete potřebovat podporu od rodinných příslušníků, abyste změnili názor správným směrem. Ale přemýšlejte o tom: co je lepší – promarnit svůj život bezmyšlenkovitě nebo plánovat a dosáhnout rozumných finančních cílů (něco koupit nebo někam cestovat) ke všeobecnému potěšení?

Pravidlo 4 obálek cenově dostupný a nejjednodušší způsob, jak plánovat rodinný rozpočet. Není potřeba každodenní účtování výdajů, není třeba kategorizovat výdaje, co a kolik můžu utratit za to či ono. Stačí jednou za měsíc věnovat 1-10 minut svého času. Je to dost. Jednou hotovo a zapomenuto. Vše, co musíte udělat, je dodržovat 15 jednoduchá pravidla.

Pro koho?

Pravidlo je vhodné pro ty, kteří:

  • utrácí víc, než vydělává
  • neustále se zadlužovat
  • utrácí peníze nerovnoměrně (téměř všechny prostředky jsou utraceny v prvních dnech a pak žije z ubohých drobků po zbývající dny až do platu)
  • chce dosáhnout finančních cílů s malým úsilím
  • chce peníze využívat racionálněji

Pravidlo 4 obálek

1. Vypočítejte si celkový měsíční příjem.

10 % z toho si dejte hned stranou. Tato částka bude použita na investice (takříkajíc do rezervního fondu). Investujte peníze tak, aby přinášely stálý pasivní příjem.

2. Od zbývající částky odečtěte všechny pevné měsíční výdaje:

  • komunální platby
  • půjčky
  • mobilní a internetové
  • škola, školka
  • kruhy a sekce
  • a další výdaje.

Budete překvapeni, jakou částku získáte, když sečtete všechny své fixní výdaje. Je to velmi, velmi ne malé, řeknu vám.

3. Nyní se dostáváme k tomu hlavnímu. Podle pravidla 4 obálek je potřeba zbývající množství rovnoměrně rozdělit na 4 části a vložit je do obálek . Přidal bych 5. (malou obálku) na zbývající 2-3 dny (měsíc je 30 nebo 31 dní).

ČTĚTE VÍCE
Jaká válka trvala 100 let?

To je vše. Na každý týden budete mít určitou částku finančních prostředků. které můžete utratit za co chcete.

Hlavním pravidlem je nikdy nebrat peníze z další obálky.

Jinak je vše marné. To je zpočátku těžké pochopit.

Najednou peníze v obálce dojdou a do další vám zbývají ještě 2-3 dny života.

A ty si myslíš: „Vezmu si nějaké peníze z další obálky, pak si utáhnu opasek a budu žít další týden s méně penězi., “

Nebudeš žít. Cyklus se bude opakovat a peníze budete vytahovat znovu a znovu. Výsledkem je, že ještě neuplynul měsíc a vy jste nazí jako sokol.

Co dělat, když uběhl týden a stále zbývají peníze?

Existují možnosti 3:

  • utrácet peníze pro vlastní potěšení (zasloužíš si to)
  • investovat (investovat do stejných vkladů)
  • část utrať na sebe, část investuj

Podle mého názoru je třetí možnost nejvhodnější. Něco si dopřejeme (bude motivace utrácet méně, abychom pro sebe nakonec dostali bonus) a nějaké další peníze můžeme investovat.

Přírůstky

Každé pravidlo má své výjimky. Chci tedy přispět svým malým příspěvkem.

Při použití tohoto pravidla tak, jak je, jsem neustále zakopával o jednu věc, kvůli které celý systém praskal ve švech a někdy se mi rozpadl přímo před očima. Tento Neočekávané výdaje.

Ostatně, jak to tak bývá. Vše vám jde podle plánu. Na týden si odložíte určitý obnos peněz, vše vám vyjde, neutratíte víc, než je plánováno a najednou. byli jste pozváni na narozeninovou oslavu (svatba, kolaudace), rozbilo se vám auto (telefon, televize), roztrhlo se vám oblečení (boty). Naléhavě potřebujeme peníze. Co dělat?

V obálce nebude dost peněz a ani je nemůžete vzít ostatním. Půjčit si od přátel a známých? Také není možnost. Vybrat peníze z bankovního účtu? Ztratíte naběhlý úrok.

Proto radím:

Nechte si obálku navíc pro neočekávané výdaje.

Určete si dodatečnou částku a přidejte ji ke svým stálým výdajům (bod 2). Pokud jste jej tento měsíc neutratili, shromažďujte dále.

Pro úplné pochopení se podívejme na příklad.

Řekněme, že dostáváte 1000 $ měsíčně (částka je přibližná, uvádí se pro usnadnění).

  1. Okamžitě ušetřete 10 % na investici – 100 $
  2. Fixní náklady – 350 USD. Navíc k tomu připočtěme nepředvídané výdaje, ať je to 100 dolarů. Celkem dostaneme – 550 $
  3. Zbývá nám částka 450 $. Takže to zvládneme. Rozdáváme do 4 obálek po 105 dolarech (náš limit na týden) + malá obálka na zbývající 2-3 dny – 30 babek.
ČTĚTE VÍCE
Ve kterém roce ženy získaly právo nosit kalhoty?

Systém čtyř obálek docela jednoduché a zároveň nejúčinnější. Jeho používáním se přestanete zadlužovat, půjdou nedoplatky na úvěrech, stokrát si rozmyslíte, zda se vám vyplatí kupovat tu či onu věc, tzn. vaše potřeby budou adekvátní vašemu rozpočtu.

Zároveň nebudete mít pod kontrolou náklady na každý nákup. Stačí mít pod kontrolou celou částku přidělenou na určité období A hlavně se naučíte správně hospodařit s osobním rozpočtem, hospodařit s penězi a dosahovat finančních cílů.

Pravidlo 4 obálek není jediné, které umožňuje správně a jednoduše spravovat rodinný rozpočet. Podobných je poměrně hodně:

  • 6-džbánkové pravidlo;
  • Systém Ke ka bo;
  • metoda 50/30/20.
  • Děkuji autorovi – zde.
  • Máte otázky? Zeptejte se jich v komentářích. Všechno čtu a odpovídám co nejvíc!
  • Abyste nezmeškali nové články, přihlaste se k odběru mých Telegramový kanál nebo VK