MOSKVA 1. března – RIA Novosti. Jak se naučit spořit: základní principy a způsoby spoření bez přísných omezení, jak správně začít spořit s malým platem, kam uložit úspory a jakých návyků se budete muset zbavit – v materiálu RIA Novosti Spoření a akumulace Hlavním pravidlem spoření je dostupnost financí, které lze odkládat. Pokud se měsíční výdaje rovnají příjmu, pak spoření peněz nebude fungovat. Podle toho musíte buď zvýšit příjmy, nebo snížit výdaje. Obvykle je snazší provést to druhé, protože mnohé z nich nejsou povinné nebo životně důležité, ale jsou zaměřeny na uspokojení momentálních tužeb.“ První věcí, kterou je třeba začít, je určit si minimální měsíční výdaje, bez kterých se obecně nedá žít. Může to být například splátka hypotéky + náklady na jídlo + poplatky za bydlení a komunální služby + benzín (nebo MHD) + platby za spotřebitelské úvěry (pokud existují). Pokud se výsledná částka přibližně rovná vašemu měsíčnímu příjmu, musíte ji analyzovat pečlivěji. Možná příliš mnoho výletů do restaurací nebo objednávání jídla domů (vaření doma, jak víte, je mnohem levnější). Je možné, že předmět zakoupený na úvěr, který nyní každý měsíc bere 15 % z příjmu, nebyl tak nutný. Pokud se na základě výsledků takové analýzy ukáže, že stávající výdaje jsou skutečně nejnutnější, pak je třeba přemýšlet o zvýšení svých osobních příjmů,“ radí Kirill Reznik, právník Centra jednotné obrany. naprostá většina občanů naší země neví, jak ušetřit a snaží se ušetřit peníze neustálý nedostatek. Důvodem je nízká úroveň finanční gramotnosti.“ Problém je především v tom, že lidé nechápou to hlavní – spořit, spořit a budovat spoření je třeba ne, až budete mít víc peněz, ale dnes, hned. I když se zdá, že není na čem a na čem spořit,“ vysvětluje Veronika Chursina, autorka kanálu Zen o úsporách domácností a finanční gramotnosti.„Existuje vzorec pro výpočet schopnosti spořit: 1 – (aktuální výdaje / celkové příjmy) x 100. Pokud občan vydělává 71000 65000 a utratí 1 6 [5000 – (7 1000/100 8,45) x 8,45 = XNUMX %], pak jeho úsporná kapacita je XNUMX % vytvořeného příjmu. To znamená, že se nejedná o příliš hospodárného člověka. Je vhodné si spořit alespoň 15 % z celkových příjmů,“ říká Alfio Bardolla, finanční kouč, zakladatel Alfio Bardolla Training Group Abyste i s malým platem naspořili určitou částku, musíte dodržovat několik pravidel. Pravidlo č. 1: Cíl . Nejprve byste se měli rozhodnout, za jakým účelem bylo rozhodnutí o záchraně učiněno. Nejčastěji jsou to dva: naspořit si na nákup něčeho konkrétního nebo vytvořit takzvaný „bezpečnostní polštář.“ Vytvořit opravdu velkou sumu peněz, které se říká „na pohodlné stáří“, je možné ve dvou možnosti. První je ukládat peníze tak, aby byly minimálně ovlivněny inflací. K tomu stačí bankovní vklad. To je varianta s minimálním rizikem,“ říká Kirill Reznik, „druhou je dát stranou peníze, aby se rozmnožily. Hned upozorňuji, že pokud někdo nabízí garantovaný úrok z vkladu, který je mnohem vyšší než průměrný bankovní úrok z vkladů, nevěřte tomu. Obecně doporučujeme, abyste byli podezřívaví k jakémukoli údaji nad 10 % ročně (pokud se nejedná o nabídku od známých a renomovaných bank).“ Pravidlo č. 2: Kde a jak skladovat Můžete začít šetřit otevřením bankovní účet, jde hlavně o rychlý výběr Bylo těžké a nerentabilní na něm vydělat.“ Vytvořte si například vklad s dobrým úrokem a možností doplnění. Zajímavé jsou také vklady, u kterých se úrok zvyšuje s rostoucí částkou na účtu. Některé banky nabízejí stanovení cílů pro váš vklad. Je mnohem snazší ušetřit peníze, když jasně pochopíte, na co šetříte a o kolik více peněz potřebujete na svůj drahocenný sen. Zapomnětliví mohou využít „prasátko“ s automatickým doplňováním. Po každé mzdě banka sama převede na zálohu předem stanovenou částku nebo procento. Před jeho otevřením byste se ale měli ujistit, že v něm peníze budou pracovat a provize banky nesežere všechny úspory,“ radí finanční poradce, kandidát právních věd Ilya Buturlin.Podle odborníka na finanční poradenství Orkhana Talibzadeho je-li výše prvního vkladu významná, je lepší část peněz investovat v cizí měně (dolary a eura) a část dále vkládat do zálohy. Tomu se říká diverzifikace, tímto způsobem se můžete chránit před změnami směnného kurzu rublu: pokud rubl klesne o určitou částku, pak úspory v cizí měně stoupnou přesně o stejnou částku a při převodu na rubly se investor zlomí Podle Anastasie Kosheleva, vedoucí mezinárodní platformy Investing.com Russia, je ukládání peněz ve formě hotovosti nerentabilní. Aby byly úspory chráněny před vysokou inflací a nestabilními směnnými kurzy, peníze „musí fungovat“. Mnohem efektivnější je využívat různé investiční nástroje: akcie, dluhopisy, ETF (exchange-traded funds), ale to je samozřejmě spojeno s určitým rizikem. Výběr cenných papírů závisí na cílech, načasování investice a ochotě riskovat.“ Pro začínající investory, kteří nejsou připraveni na velká rizika, jsou nejvhodnější dluhopisy. Mají nízkou, ale zaručenou ziskovost. Akcie jsou výnosnějším, ale také rizikovějším nástrojem, protože jejich hodnota může kdykoli klesnout a už se nikdy nevrátí na předchozí hodnoty, a proto je nejčastěji volí zkušení investoři. Výhodou ETF je nízký vstupní práh a možnost investovat do více společností najednou. Fondy jsou spravovány profesionály na finančním trhu, soukromí investoři tak nemusí samostatně sledovat kotace jednotlivých společností,“ dodává odborník Pravidlo č. 3: Účtování o příjmech a výdajích Účtování o příjmech a výdajích vám pomůže správně pochopit kam peníze jdou a optimalizovat výdaje. To lze provést buď ručně, dělat si poznámky do sešitu nebo notebooku, nebo ve speciálních aplikacích pro osobní počítač nebo telefon.“ Po třetím měsíci účetnictví můžete strukturovat všechny položky a pochopit, na čem můžete ušetřit a na čem výdaje, které nechcete snížit nebo nejsou nemožné,“ poznamenává Olga Rudenko, kandidátka ekonomických věd, docentka na Kubánské státní univerzitě Pravidlo č. 4: Žádné půjčky Než začnete spořit, musíte se rozloučit s dluhy. Stávající úvěry můžete refinancovat za výhodnější úrokovou sazbu a snažit se je rychleji splatit Pravidlo č. 5: Rozdělení výdajů Všechny výdaje lze rozdělit do tří skupin: Na každé z těchto kategorií můžete rozumně ušetřit Pravidlo č. 6: Zbavte se všeho, co odčerpává peníze, jsou to především zlozvyky: cigarety a alkohol a také rituály, bez kterých se obejdete (např. zajít si před prací do kavárny). Měli byste se naučit říkat ne těm, kteří si neustále půjčují peníze a nesplácejí dluhy a nikdy nevyužívají služeb mikrofinančních organizací.“ Neodmítejte pokušení, ale jejich zvyk. Nemůžete si při procházce nekoupit kávu? Zvažte ne každý konkrétní šálek nápoje, ale přibližné množství vynaložené na ně za rok. Jeden stojí řekněme tři sta rublů. Kolik toho vypiješ za týden? Ať jsou dva. Osm za měsíc, devadesát šest za rok. A to už je 28 800 rublů,“ říká Natalya Alyabyeva, specialistka na finanční gramotnost na online vzdělávací platformě pro děti iSmart.org Jak ušetřit Existuje několik jednoduchých metod, které vám pomohou začít šetřit peníze v jakékoli situaci bez přísných omezení. a zákazy V rodině Prvním krokem k rodinným úsporám je rozpočtování. Je potřeba rozumět, za co se ty peníze utrácejí.“ Lidé zpravidla utrácejí peníze za marketingové triky, to znamená, že nejčastěji to, co kupují, není to, co potřebují. To znamená, že abyste rozhodně ušetřili a své peníze ušetřili, musíte odmítnout nákup aktivně inzerovaného zboží,“ říká Karina Erchková, předsedkyně představenstva společností Light group. všechny výdaje je potřeba rozdělit do kategorií a u každé z nich zvýraznit určitou částku, která by neměla být překročena.“ Doporučuji vám, abyste si nejprve stanovili cíl snížit výdaje, které nejsou životně důležité, o 5 %. Příští měsíc o 7 %, poté o 10 %. Pokud jste například chodili do kavárny 10krát za měsíc, zkraťte to na 9 a pak na 8 a tak dále. Každý den kontrolujte svůj rozpočet, zda jste jej nepřekročili. Pro pohodlí vám doporučuji vytvořit obálku pro každou kategorii a vložit tam požadovanou částku. Pokud je obálka prázdná, nemůžete peníze od ostatních brát, pouze pokud je to nezbytně nutné. Pokud v obálce zbydou peníze, pak by se měla polovina odložit na spoření a zbytek by se měl nechat,“ radí Orkhan Talibzadeh.Pokud padlo rozhodnutí o spoření, měla by se podle doporučení odborníků striktně držet celá rodina. „Prodiskutujte s rodinou zdravý jídelníček a snižte výdaje na rychlé občerstvení a sladkosti. Na rodinné radě musíte určit, které produkty nepomáhají vaší peněžence ani vašemu zdraví. Všichni potřebujeme společně obnovit svůj životní styl, abyste se mohli navzájem podporovat a nikdo se nebude cítit sám. Nezapomeňte nechat na jídelním lístku jednu pochoutku pro každého člena rodiny,” navrhuje Natalya Alyabyeva. V oblasti potravin nabízí Olga Rudenko několik jednoduchých pravidel, která musíte při návštěvě obchodu s potravinami dodržovat: “Existují speciální aplikace, které zobrazují stávající promo akce v všechny obchody. Pokud potřebujete například zeleninu, program ukáže, kde je levnější. Nechodím nakupovat do jednoho obchodu, ale do 3–4 supermarketů,“ dodává Alexey Maksimchenkov, business mentor, obchodní ředitel Slava LLC. doufám, že kupující provede spoustu dalších nákupů a zajistí dobrou průměrnou kontrolu. Radím vám, abyste si hlídali slevy na důležité zboží a zařizovali „spotové“ nákupy jen pro ně,“ navrhuje Jurij Myšinskij, předseda představenstva Asociace pro digitální transformaci.Na elektřině Náklady na elektřinu obvykle tvoří významnou část platby. pro bydlení a komunální služby. Abychom je snížili, je nutné: U bydlení a komunálních služeb jsou účty za energie zahrnuty v povinné části výdajů, ale existují způsoby, jak ušetřit na této položce rozpočtu každé rodiny. Voda. Pokud v bytě nejsou měřiče, je nutné je nainstalovat. Díky tomu bude možné platit pouze za použitý objem. Důležité je vyvarovat se zatékání a používat moderní pákové kohoutky, které umožňují rychlé nastavení teploty a tlaku vody Topení Instalace speciálních relé na radiátory, která dokážou regulovat teplotu topení, pomůže udržet v místnosti příjemné mikroklima a snížit účty za vytápění. Radiátory byste neměli zakrývat zástěnami, silnými závěsy a nábytkem, je lepší izolovat vchodové dveře a okna. Bytový dům musí mít společný stavební měřič tepla, takže obyvatelé nebudou muset platit za úniky tepla půdami, sklepy a špatně izolovaným potrubím Kolektivní anténa a radiobod V případě, že rodina využívá kabelovou, satelitní televizi, nebo vůbec nesleduje televizi, společná budova Anténa by měla být vypnutá a nebude vám za ni účtován poplatek. Ve všech domech, kromě novostaveb, je radiostanice, která by měla informovat obyvatele o mimořádných situacích. Nyní jej využívá jen málo lidí, ale mnozí nadále platí. Deaktivace této služby sníží nájemné o 60 rublů měsíčně. Domácí telefon. Neplatíte za číslo pevné linky, pokud je nepotřebujete používat. Dotace. Pokud více než 10 % rodinného příjmu vynakládáte na bydlení a komunální služby služby, má smysl žádat o státní dotaci, zjistěte si, jaký seznam dokladů k tomu budete potřebovat, zajděte si do nejbližšího MFC Přepočet Na elektřinu mohou ušetřit i obyvatelé starých domů, do kterých je technicky nemožné instalovat měřiče účty. Pokud občan nebydlí v bytě déle než pět dní, má právo podat žádost o přepočet na MFC nebo jeho správcovskou společnost Autem Alexey Maksimchenkov věří, že nejlepší způsob, jak ušetřit na autě, není mít jeden. Pokud je však auto nutností, náklady na jeho údržbu lze snížit dodržováním několika pravidel: Návyky Často i když člověk dostane dobrý plat, který vám umožní ušetřit peníze, na konci měsíce zjistí, že neexistuje zbylé peníze. Peníze se tiše utrácejí za věci, bez kterých se obejdete Na dovolené Dobrá dovolená je o emocích, ne o výdajích. Kromě samozřejmých způsobů, jak snížit výdaje na dovolenou (včasná rezervace nebo zájezdy na poslední chvíli), existují i netriviální.“ Musíte se zaměřit na emoce, ne na utrácení. Rodinný výlet autem na zajímavé místo, túra nebo rybaření dokáže udělat mnohem větší radost než týden v Turecku,“ říká Natalya Alyabyeva Na čem nešetřit Expert na osobní finance a investice, docent katedry podnikání a zákon o přírodních zdrojích na Orenburgském institutu Moskevské státní právnické univerzity pojmenovaném po O.E.Kutafina Alexandra Zakharova se domnívá, že rozhodně nemůžete ušetřit: „Navíc byste neměli šetřit na dovolené, protože to nemusí být drahé výlety nebo výlety do restauraci, ale čaj s přáteli v přírodě nebo filmové posezení v nejbližším kině. Právě správný odpočinek člověka motivuje jít dál,“ dodává Olga Rudenko, „Nikdy nešetřete na základních životních podmínkách. Každodenní nepříjemnosti ovlivňují vaši pohodu, snižují vaši náladu a v konečném důsledku ovlivňují váš výdělek,“ varuje Natalya Alyabyeva Jak správně ušetřit Existuje několik metod, které vám umožní ušetřit peníze, aniž byste se museli uchylovat k úsporám.“ Například metoda čtyř obálek . Princip je velmi jednoduchý: příjmy je potřeba odkládat na spoření (10 % a více) a na pravidelné měsíční výdaje (nájem, daně, doprava, potraviny). Zbylé peníze rozdělte rovnoměrně na čtyři části a vložte je do obálek. Tyto prostředky lze utratit za sebe a zábavu: jedna obálka – na jeden týden,“ říká nezávislý finanční poradce Maxim Mikhailov metodou „365“. Jeho podstatou je určit malou výchozí částku, například 10 rublů. Odložte si 10 rublů v pondělí, 20 v úterý, 30 ve středu a tak dále až do neděle. Od příštího týdne začněte znovu podle stejného schématu. Takže za rok můžete nashromáždit 14 560 rublů. To není mnoho, ale hlavní věc, kterou tato metoda dává, je zvyk šetřit peníze a tvořit úspory.“ Velmi dobrá metoda je „Tails“. Vytvořte si samostatný spořicí účet a převádějte na něj peníze ze své hlavní karty každý den nebo každé dva nebo tři dny: to, co zbyde po nákupech přesahujících kulatou částku. Například na kartě zbývá 5375 75 rublů – XNUMX je třeba převést na spořicí účet. Takové malé srážky se během roku mohou proměnit v částku 15 000–20 000 rublů,“ říká Veronika Chursina a dodává: „V poslední době se hodně mluví o metodě spoření, kterou vynalezla australská rezidentka Becky Turosiová. Součet všech celých čísel od 1 do 100 je 5050 (tato rovnost je spojena se jménem velkého matematika, fyzika a astronoma Carla Friedricha Gausse). Australanka si zapsala všechna čísla od 1 do 100 na kus papíru, nalepila ho na své prasátko a začala, jakmile se naskytla příležitost, přidávat hotovostní příspěvky odpovídající konkrétnímu číslu a současně toto číslo vyškrtávat ze seznamu. Během poměrně krátké doby tedy přeškrtla všechna čísla a ušetřila 5050 XNUMX dolarů. Tento princip lze využít vytvořením jiné číselné posloupnosti, změnou měny akumulace na základě osobních cílů a materiálních možností,“ říká Ekaterina Bezsmertnaya, děkanka Fakulty ekonomiky a podnikání Finanční univerzity při vládě Ruské federace. Pokud máte vhodnou počáteční částku, můžete ji investovat do akcií.“ Hlavním tajemstvím vydělávání peněz na akciích je dlouhodobé investování. Prodloužením investiční doby na pět až sedm let můžete zvýšit své šance na výdělek. Pokud například investujete na rok, pak pravděpodobnost zisku nebo ztráty je 50 %. Po dobu tří let – s největší pravděpodobností ve dvou ze tří případů můžete získat výnos 8-10% ročně v dolarech. Při investování na pět až šest let se dosáhne téměř 100% zisku,“ vysvětluje Alexander Korenev, kvalifikovaný investor a podnikatel Centrální banky, velmi vhodné je hromadit peníze a budovat investiční portfolio postupně, přibližně stejné částky investovat jednorázově resp. dvakrát za měsíc. To je dobrý důvod pravidelně vyhodnocovat stav svého portfolia, částečně vydělávat na úspěšných pozicích a otevírat nové. Vyplatí se zaměřit na postupné formování portfolia 5-15 cenných papírů, do kterých je zpočátku investováno přibližně stejné množství. Pokud se vyberou kvalitní zásoby, není nic špatného, když nakoupíte rozumné množství později za nižší cenu. Zároveň se vyplatí částečně zafixovat dobré zisky na jednotlivých pozicích. Nezávislé investování vyžaduje pozornost a určitý čas, ale tato strategie má mnoho výhod,“ radí zástupci společnosti Algo Capital Rady odborníků Je velmi důležité si předem udělat nákupní seznamy „na hlavní obálku“. Čím méně nepromyšleného utrácení, tím více můžete ušetřit. Je lepší odložit velké nákupy o měsíc a po 30 dnech přemýšlet o tom, zda potřebujete novou televizi nebo notebook, říká Ilya Buturlin. Podnikatel Alexander Morozov radí často kontrolovat placené předplatné různých typů služeb: bankovnictví, poskytovatel internetu, mobilní operátor . Možná se část peněz utratí za něco, co už není relevantní. A také nepořizujte nové vybavení jen kvůli jeho designu nebo reklamě. Obchodníci velmi zdobí přednosti produktů a nemluví o jejich nedostatcích. Nejprve byste si měli prostudovat recenze o modelu na internetu. Neměli byste se ptát prodejců, zda je tento produkt dobrý, protože prodejce je motivován říci „ano“, protože na tom závisí jeho mzda.“ Klíčovým pravidlem spoření je neutratit okamžitě částku, kterou spoří již dlouhou dobu. . To je špatně,” varuje Alexey Maksimchenkov. “Abyste mohli klidně a postupně zbohatnout, aniž byste podnikali riskantní kroky, musíte ušetřit 100 rublů denně a být schopni, aby tyto peníze přinesly 10 % ročně. Pokud dokážete ušetřit více než 100 rublů denně, zbohatnete rychleji. Zkuste ušetřit 15 % svého platu. Je to příliš mnoho? Pokud nemůžete ušetřit 15 %, měli byste buď zvýšit své příjmy, nebo snížit výdaje.
