Existuje populární stereotyp, že investování je pro bohaté lidi. Praxe však ukazuje, že kdokoli může začít investovat i s malým množstvím několika tisíc rublů na svém účtu. V tomto článku vám prozradíme, do čeho reálně investovat menší částku peněz, jak to nejlépe udělat a s jakým příjmem byste měli počítat.

Mýty o akciovém trhu

Než začnete do čehokoli investovat a vstoupíte na „bojiště“, měli byste se zbavit klasických stereotypů. Není jich mnoho. Zpravidla se všechny formují pod vlivem popkultury a zpravodajských pořadů.

MÝTUS 1: Investují pouze bohatí

Investoři s velkým kapitálem mají totiž možnost investovat velké částky do drahých a ziskových nástrojů. Ale také začínali v malém. Například pro obyčejné lidi je docela možné zvýšit malé množství peněz nákupem levných akcií ruských a zahraničních společností. Pro ty, kteří nechtějí analyzovat grafy a zprávy, jsou zde fondy obchodované na burze. Náklady na jejich akcie jsou malé a začínají od 1000 XNUMX rublů.

MÝTUS 2: Chcete-li investovat, musíte se učit

Tvrzení je správné, ale pro investování malého množství peněz není nutné chodit na vysokou školu nebo kurzy. Na internetu je veřejně dostupné obrovské množství užitečných informací. Mnoho soukromých investorů je samouk a na burzu přišli sami. I bez speciálního vzdělání zákazníci bank chápou, jak fungují bankovní vklady a úrokové sazby. Použití bankovního vkladu je již považováno za počáteční úroveň investice. Další etapa je obtížnější – práce na burze. Nejprve si musíte přečíst několik článků o tom, kde je výhodné investovat, kde začít a jaká existují rizika.

MÝTUS 3: Ztrácejí peníze na burze

Když už mluvíme o rizicích, nejlepším rozhodnutím by bylo s nimi počítat předem. Pokud například investujete peníze do bankovních nástrojů, rizika jsou extrémně malá, protože v případě bankrotu banky vrátí Agentura pro pojištění vkladů zastoupená státem až 1,4 milionu rublů. Situace na akciovém trhu je vážnější. Finanční aktiva jsou rozdělena podle úrovně rizika od spolehlivých po vysoce riziková. Za pozornost stojí i společnost, která cenný papír vydala. Některým emitentům všichni důvěřují, protože jsou lídry na trhu. Právě do nich se začátečníkům doporučuje investovat. Těm, kteří hledají rychlý příjem, se nabízí investice do vysoce rizikových aktiv. Zde je docela dobře možné proměnit malou investici ve skutečný kapitál.

Přední daňový specialista • 4 roky praxe
Zeptejte se

Na akciovém trhu platí pravidlo: čím vyšší výnos, tím vyšší riziko. Investor sám je odpovědný za ztráty a osobně rozhoduje, do čeho investovat.

MÝTUS 4: Burza = podvod

Lidé, kteří mají k burze daleko, srovnávají investice s hazardem a sázením. Rozdíl je v tom, že burza se již dlouho stala důležitou součástí ekonomiky předních zemí a světa. Každý stát má zákony upravující veškeré směnárenské aktivity. V Rusku jsou to federální zákony č. 39-FZ „O trhu s cennými papíry“ a č. 325-FZ „O organizovaném obchodování“. Kromě zákona má každý trh struktury v podobě centrální banky, depozitáře a registrátora. Všechny hlídají dodržování práv firem, investorů a férové ​​provádění i malých transakcí.

ČTĚTE VÍCE
Jakou velikost pro jaký věk?

Kolik to stojí investovat malé částky?

Příjem každého je jiný, takže pro jednu osobu je malá částka 1000 5000 rublů, pro jinou 5000 XNUMX. Zvažme možnosti, jak investovat až XNUMX XNUMX rublů. Tyto peníze stačí na to, abyste viděli, jak funguje akciový trh, abyste dosáhli svého prvního zisku a pochopili, zda je tato činnost pro vás vhodná. Pokud budou malé investice úspěšné, měl by se kapitál v budoucnu navýšit. Přejděme k finančním nástrojům.

Bankovní vklady

Standardní bankovní nástroje představují nejjednodušší způsob, jak investovat peníze. Hodí se především pro ty, kteří nechtějí riskovat. Velké banky jsou spolehlivé a stabilní, a jak jsme uvedli výše, v případě finančních problémů s bankovní organizací stát vrátí až 1,4 milionu rublů. Pro ty, kteří se chystají investovat malé částky peněz, doporučujeme využít kapitalizaci vkladů a pravidelně doplňovat svůj účet, a to i malými částkami. Během kapitalizace se k „tělu“ vkladu připočítává naběhlý úrok. Příští úrok se tak bude počítat z větší částky peněz. A pokud na svůj účet pravidelně vkládáte malé částky, bude váš vklad postupně narůstat. Přidejte k tomu velká písmena a získáme pohodlné pracovní schéma. Může být použit v rané fázi za účelem dalšího investování nashromážděných peněz do výnosnějších nástrojů.

Výše vkladu Sazba 6%
5 000 300
5 300 318
5 618 337,08
5 955,08 357,3

Nízká výnosnost je jedinou nevýhodou bankovních vkladů. Průměrná sazba je 6 % a často zaostává za inflací. Ale je lepší mít jakýkoli příspěvek, než jej nemít vůbec.

Důležité! Konzervativní investoři, kteří nejsou připraveni riskovat, raději investují do bankovních nástrojů. Zároveň budete moci získat vážný příjem pouze tehdy, pokud investujete alespoň 1 milion rublů.

Investujte do dluhopisů

Dále se podíváme na způsoby, jak investovat malé částky do instrumentů na burze. Nejnižším rizikem a nejjednodušším aktivem jsou dluhopisy. Dluhopisy jsou dluhové cenné papíry. Nákupem takového cenného papíru poskytuje investor půjčku společnosti, která jej vydala. Ten se zavazuje splatit dluh v přesně stanovené lhůtě a také pravidelně platit úroky. V dluhopisech se jim říká kupóny. Existuje několik typů dluhopisů. Pro ty, kteří hledají nejbezpečnější způsob, je lepší investovat do federálních úvěrových dluhopisů (OFZ). Stát podle nich vystupuje jako garant plateb a ministerstvo financí umisťuje cenné papíry. Průměrná sazba u nich začíná na 8 %.

ČTĚTE VÍCE
Kolik váží tenisky Asix?

Dále přicházejí cenné papíry regionů a měst, nazývají se subfederální. Ziskovost na nich je o něco vyšší, ale i rizika jsou vyšší. Zajištěné subjekty jsou považovány za spolehlivé emitenty. Nejvýnosnější jsou podnikové dluhopisy – cenné papíry obchodních společností. Mají nejvyšší výnosy, ale také nejvyšší rizika. Tím druhým rozumíme riziko nesplnění plateb ze strany emitenta, nebo v krajním případě bankrot.

Emitent umístí dluhopisy na burzu za nominální cenu. Ve většině případů nepřesahuje 1000 rublů. Investoři je mohou koupit z druhé ruky za tržní cenu, která může být o něco nižší nebo vyšší než nominální cena. Investování malých částek do takových cenných papírů je proto zcela reálné. Takže za 5000 si můžete koupit přibližně 5 dluhopisů. S výnosem 9% bude každý kupón roven 450 rublům. Pokud získané peníze reinvestujeme zpět do akciového trhu, můžeme zvýšit naši ziskovost. Například nakoupit více dluhopisů nebo jiných cenných papírů.

Investujte do akcií

  1. Sberbank
  2. Gazprom
  3. “NK Rosněfť”
  4. Novatek
  5. “GMK Norilsk Nickel”
  6. Lukoil
  7. “Pól”
  8. Yandex
  9. “Surgutneftegaz”
  10. “Tatneft”
  11. Polymetal
  12. “Maloobchodní skupina X5”
  13. “MTS”
  14. “Magnet”
  15. “Mail.ru”

Seznam účastníků indexu se pravidelně mění na základě tržních údajů. Aktuální seznam je uveden na webových stránkách Moskevské burzy.

Na akciích můžete vydělávat prostřednictvím růstu kapitalizace a dividend. V prvním případě se bavíme o rozvoji firmy a jejím postupném zdražování. V návaznosti na to její cenné papíry rostou na ceně. Princip „kup levněji, prodej dráž“ funguje. Proto byste měli investovat pouze do společností, u kterých se předpokládá růst.

Výdělek prostřednictvím dividend je vhodnější pro vytváření pasivního příjmu. Některé společnosti se o část svých zisků dělí se svými akcionáři a čím více akcií máte, tím větší dividenda je. Jsou často levnější než kmenové akcie, ale jsou méně likvidní. Likvidita znamená schopnost rychle koupit nebo prodat akcie.

Akcie se obchodují v lotech. Jedna šarže obsahuje různý počet papírů: 1, 10, 1000 atd.

I přes stabilitu blue chips jsou jejich výnosy ve srovnání s jinými akciemi nízké. Je to dáno tím, že firmy již dosáhly svého limitu a zatím nemají kam růst. A naopak, více můžete vydělat na cenných papírech společností druhého a třetího řádu. Jsou volatilnější, tedy náchylnější ke změnám cen. Tento přístup však přináší rizika. Je těžké odhadnout, jakým směrem se cena bude ubírat.

ČTĚTE VÍCE
Jak správně čistit semiš?

Akcie Yandex patří mezi blue chips, ale to nebrání tomu, aby kotace prudce rostly a klesaly.

Při investování malých částek je nejjednodušší schéma následující: musíte vytvořit investiční portfolio levných cenných papírů. V prvním případě čekáme, až výrazně zdraží. Ve druhém případě prodáváme, když roste, fixujeme příjem a investujeme do jiných levných aktiv. Toto je rizikovější varianta.

Investujte do fondů

Pokud nemáte čas a chuť rozumět akciím, sledovat cenové grafy a analyzovat trh, měli byste se na investiční fondy podívat blíže. Hovoříme o podílových fondech a ETF.

Investujte peníze do podílového fondu

UIF je zkratka pro vzájemný investiční fond a je spravován správcovskou společností (MC). Investoři vkládají své peníze do fondu a správcovská společnost rozhoduje, kam investovat všechny přijaté prostředky. Každý investor obdrží podíl – podíl na majetku fondu.

Každý podílový fond se zpravidla specializuje na jednu oblast: akcie, dluhopisy, nemovitosti, drahé kovy atd. V našem případě uvažujeme o podílových fondech pro cenné papíry. Pokud tedy akcie ve fondu vzrostou, cena akcií se zvýší. V okamžiku vrcholu máme právo podíl prodat. Rozdíl v ceně je náš příjem.

Ne všechny podílové fondy umísťují své akcie na akciový trh. Někteří prodávají „akcie“ pouze v kancelářích nebo prostřednictvím důvěryhodných bank. Cena akcií podílových fondů od Sberbank tedy začíná od 100 rublů. Proto je možné do takových nástrojů investovat trochu peněz a svěřit je zkušeným specialistům. Správcovská společnost si za svou práci účtuje provizi.

Investujte do ETF

ETF je zahraniční obdoba ruských podílových fondů, což je zkratka pro „exchange-traded fund“. Jejich akcie jsou kotovány na burze. Složení fondu se často řídí populárními růstovými indexy, jako je S&P 500 nebo Dow Jones.

Podívejme se na podstatu ETF na příkladu na indexu S&P 500. Ten zahrnuje akcie 500 největších amerických společností, včetně Apple, Facebooku, Microsoftu a dalších titánů. Pokud investujete malé množství peněz do fondu, který sleduje index S&P 500, získáte malý kousek všech společností. Čím vyšší je hodnota indexu, tím dražší jsou vaše akcie. Kdykoli je můžete volně prodat na burze a získat příjem.

ETF však sledují i ​​další aktiva, jako je zlato, konkrétní akcie a dluhopisy atd. Seznam zahraničních ETF a podílových fondů obchodovaných na burze si můžete prohlédnout na webových stránkách Moskevské burzy.

Malé investice do fondů vám tedy umožňují koupit malý podíl několika velkých společností najednou. Tato možnost je ideální pro ty, kteří ještě nemají možnost investovat velké částky a sestavit si investiční portfolio vlastními silami.

ČTĚTE VÍCE
Jak můžete dostat seborrheu?

Důležité! Přítomnost správcovské společnosti není zárukou ziskovosti. Ceny nezávisí na akcích a strategiích fondu.

Jak investovat

Každý, kdo začíná s malými investicemi, by si měl otevřít účet u makléře. Pak je vše jednoduché: doplňte svůj účet, nakupte aktiva. Objeví se na vašem zůstatku. Cenné papíry se také prodávají prostřednictvím makléřského účtu.

Makléř si za své služby účtuje provizi. U nejjednodušších tarifů je zahrnuta pouze v nákupní nebo prodejní ceně. Některé tarify zahrnují poplatky za uložení majetku a obsluhu účtu.

Přední daňový specialista • 4 roky praxe
Zeptejte se

Investování malých částek s častými transakcemi může zničit celý váš příjem. Prostudujte si proto všechny tarifní podmínky.

Investujte přes IIS

Individuální investiční účet (IIA) byl vyvinut vládou, aby přilákal nové investory a peníze na akciový trh. Jejím vlastníkům jsou poskytovány daňové výhody.

Pro IIS existují dva typy daňových odpočtů: A a B. Typ odpočtu A umožňuje získat zpět část dříve zaplacené daně z příjmu fyzických osob.

Maximální částka, kterou můžete přispět do IIS, není více než 1 milion rublů ročně. Při žádosti o daňový odpočet typu A investor obdrží zpět 13 % skutečného ročního příspěvku, maximálně však 52 000 rublů – to je 13 % z limitu odpočtu 400 00 rublů.

Neexistuje žádná minimální částka investice pro odpočet, takže můžete získat vrácení daně z jakékoli částky připsané na investiční účet.

Odpočet typu B funguje jinak. Investor je osvobozen od placení daně při příjmu na burze cenných papírů. Investiční výnosy jsou osvobozeny od daně z příjmů fyzických osob až po ukončení smlouvy o vedení účtu.

Chcete-li získat jakýkoli typ odpočtu, musíte mít IIS otevřenou po dobu tří let. Po dobu platnosti smlouvy z ní také nemůžete vybírat peníze – můžete pouze nakupovat a prodávat aktiva. V tomto případě lze odpočet typu A vydat po prvním roce a odpočet typu B – nejdříve o tři roky později.

V rámci jednoho IIS můžete použít pouze jeden typ odpočtu, to znamená, že nemůžete použít dva současně. Zároveň můžete mít pouze jeden individuální investiční účet.

Investování přes IIS je ziskové, protože konečná ziskovost se zvyšuje díky vrácení části daně nebo osvobození od daně z příjmu fyzických osob. V tomto ohledu dobře funguje kombinace IIS + OFZ. Například investujte do dluhopisů na tři roky a reinvestujte všechny kupóny zpět do cenných papírů.

Jak rozumně investovat malé peníze

Investování malých částek se liší od strategií velkých kapitálových investic. Naším úkolem je zpočátku akumulovat peníze, abychom je následně investovali do dražších a výnosnějších nástrojů.

ČTĚTE VÍCE
Jaké složení by měl mít demi-sezónní kabát?

Pro takový případ existuje několik jednoduchých tipů.

Stačí investovat volné peníze. Touha proměnit malé množství investice ve významný příjem může poškodit peněženku investora. Neutrácejte peníze určené na běžné závazky. Mluvíme o půjčkách, hypotékách, každodenních výdajích a tak dále. Pokud uvozovky padnou, existuje riziko, že zůstanete bez rublu v kapse.

Vytvořte finanční záchrannou síť. Možnost s bankovním vkladem je pro tento účel docela vhodná.

Investujte peníze pravidelně. Pokud investujete 5000 rublů. pouze jednou, dosažení významných výsledků bude trvat dlouho. Dobíjejte svůj účet každý měsíc alespoň malými částkami.

Reinvestujte své peníze. Máte kupony? Nakupujte s ním více dluhopisů nebo akcií. Tímto způsobem můžete rychle navýšit svůj kapitál.

Stanovte si konkrétní investiční cíl. Například naspoření na nákup, dovolenou nebo třeba na stáří. Můžete tak začít budovat strategii a naučit se regulovat složení svého investičního portfolia.

Zvyšte svou úroveň znalostí. Tento bod je nejdůležitější. Nestačí se jen dívat na pohyb grafů a investovat pouze do rostoucích akcií. Možná je na trhu právě teď obchodování s cennými papíry, které má obrovský potenciál růstu. Čím více informací analyzujete, tím vyšší je vaše šance na úspěch.

Často kladené dotazy

Jaké částky jsou považovány za malé?

Na burze je kapitál do 100 000 rublů považován za malý. Ale s kompetentním přístupem a pravidelným doplňováním účtu mohou i malé investice tvořit značné úspory.

Kam investovat malé částky mimo burzu?

Nákup nemovitostí, investičních mincí, fyzických slitků drahých kovů, starožitností a dalších cenností zůstává mimo hranice oficiálních směnáren. Tyto typy investic vyžadují velké částky. Nástroje forexového typu nejsou považovány za obchodování na burze a nejsou regulovány centrální bankou.

V jakém věku je nejlepší začít investovat alespoň malé částky?

Čím dříve si na svůj bankovní účet začnete spořit alespoň malé částky, tím lépe. Zatímco studujete, úroky narůstají a akcie rostou v ceně. Studujte blue chip grafy po dobu 5 let.

Kam je lepší investovat malé množství peněz, když o trhu nevíte vůbec nic?

Za prvé, nedoporučovali bychom investovat bez základní znalosti fungování trhu a společností. Za druhé, akcie ETF jsou v této situaci vhodné v počátečních fázích. Jedná se o hotové diverzifikované portfolio.

Závěr

Vyjmenovali jsme všechny nástroje, pomocí kterých můžete začít investovat i s malými částkami. Pro soukromé investory je přístup na burzu možný pouze přes zprostředkovatele – brokera. Často jejich roli hrají velké banky nebo speciální makléřské organizace.

Zveřejňujeme pouze ověřené informace